星空体育近日，在財政部組織的2024年普惠金融發展示范區績效考核情況公示中，江蘇位列東部省份第一名。財政部公布的2024年中央財政支持普惠金融發展示范區名單中，江蘇南京市、南通市、宿遷市成功入列。作為示范區，這三市如何創新金融服務、撬動金融資源？又如何突破小微企業融資難的瓶頸？

　　隨著市場需求的日益多樣化，各類創新金融產品為企業融資開辟了新渠道，助力實體經濟蓬勃發展的同時，也成為推動金融行業發展的重要引擎。

　　“公司業務不斷拓展，資金需求也同步增加。今年9—10月，江蘇銀行為我們辦理‘寧創貸’業務相關手續，提供了1000萬元授信支持，對我們幫助太大了。”江蘇頂晶融合電力工程有限公司財務負責人周艷玲告訴記者。公司2023年銷售額3億元，通過這筆信貸資金，企業抓住了發展關鍵期，預計2024年銷售額將達4億元。

　　“寧創貸”，即南京市創業創新貸款，是專於南京中小微企業創新、創業的一款融資產品。“‘寧創貸’採用市場化風險分擔機制，通過財政、銀行、擔保、再擔保機構四方共同分擔貸款風險，採用純信用擔保方式，免擔保費，使得企業能夠快速及時地獲得貸款支持。”南京市財政局金融處處長華曉煒告訴記者，截至2023年末，“寧創貸”貸款余額達4256億元，較上年增長22%。

　　“由於固定資產投資額較大，企業大部分資產都已經抵押給銀行辦理項目貸款，公司后續訂單缺乏配套的流動資金。”江蘇京芯光電科技有限公司董事長原青表示，公司經營曾遇到階段性困難。作為“財信保”重點支持客群，南通市科創融資擔保有限公司（以下簡稱“南通科創擔保”）為該公司提供了500萬元免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.5%/年。

　　據南通市財政局黨組成員、副局長沙飛介紹，“財信保”是南通市財政局新推出的市級首個政銀擔批量化產品，面向市區范圍內具有獨立法人資格的小微企業，由南通科創擔保負責具體運作，該產品產生的不良貸款損失由多方共同承擔，讓銀行能貸、敢貸、願貸。“企業無需提供抵押、質押，僅需具有適銷對路的產品和生產銷售合同、有穩定的現金流等條件，即可申請不超過1000萬元的貸款，貸款利率不超過LPR+50BP，擔保費率不超過1%/年。”南通科創擔保負責人周少游說星空。

　　近年來，宿遷採用“政銀”和“政銀擔”方式，創新推出面向智改數轉企業、人才初創企業、中小微法人企業的“宿數貸”“市企貸”等產品，滿足不同類型的融資需求。“比如‘市企貸’是由宿遷市財政局牽頭推出的免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.4%/年，助力企業持續發展。”宿遷市財政局黨組成員、副局長周會說。

　　推動科創金融改革，優化金融資源配置，可以更有效地滿足科創企業的多元化融資需求，助力新質生產力培育。

　　“今年，我們獲得江蘇銀行南通分行1000萬元的科創積分貸款，幫我們解決了融資難題星空。”江蘇國膠新材料有限公司相關負責人介紹，公司是一家國內領先的擁有較全UV產業鏈的功能性涂層復合材料供應商。隨著企業發展壯大，對資金需求也越來越凸顯。江蘇銀行南通分行結合公司科創積分，為企業量身定制了相關金融產品。

　　據了解，2023年12月，南通市提出“科創金融12條”創新舉措，人民銀行南通市分行針對科技型中小企業抵質押物不足的問題，引導銀行機構根據“科創積分”為中小企業提供信用貸款。企業創新越多、技術含量越高，“科創積分”積累越快。科創積分貸款不需要企業抵質押，放款速度快，為科技型企業擴大發展提供了有力支持。據沙飛介紹，今年南通市還創新出台“撥—投—股”政策，實現財政資金“無償撥款—項目投資—股權轉化”循環使用，支持更多重大科技創新項目落地轉化。

　　“公司2023年銷售額1億元，通過信貸資金，擴大了經營規模，預計2024年銷售額將增長50%。”江蘇洪碩科技有限公司總經理張會麗說。該公司主要從事彈性體塑料顆粒的研發、生產銷售，資金需求量較大，今年5月，江蘇銀行為其辦理500萬元“雛英貸”授信，宿遷市同創信用融資擔保有限公司提供免抵質押、低成本的擔保貸款服務，擔保費率低至0.5%/年。

　　周會介紹，“雛英貸”是宿遷市財政局創新推出的市級首個面向全市人才企業的政銀擔批量化產品，引導信貸資源向人才企業自主創新和關鍵核心技術攻關領域傾斜。單戶企業最高可貸1000萬元，最長期限為2年。此外，宿遷還開發了“激光貸”“專精特新貸”等不同領域產品，打造更完善的科創金融服務生態。

　　為了引導金融機構為科創企業提供多元化、接力式、全生命周期的金融服務，近年來，南京市推出了“寧科貸”“寧科投”“寧科債”等科創金融產品。截至2023年末，各銀行向科技型中小企業、新型研發機構、海外人才創業企業共計發放“寧科貸”貸款22446筆、金額578.12億元。

　　風險共擔機制是財政部門創新服務的重要一環，通過與金融機構、企業等多方合作，共同分擔項目融資、投資等過程中的風險，發揮金融穩定器作用。

　　“我們公司部分產品出口，匯率的波動對公司盈利有一定影響。‘宿匯金’產品幫我們解決了這一難題，零成本鎖定了遠期結匯價格，保証了公司的利潤。”宿遷市金田塑業有限公司融資專員王棟告訴記者。

　　據周會介紹，隨著匯率市場化改革的推進，人民幣匯率波動幅度擴大，外貿企業匯兌風險逐漸加大。為了支持轄區內外貿企業進一步提升匯率風險管理水平，宿遷市財政局等部門聯合推出“宿匯金”外匯套保業務產品。通過風補資金介入，每年可為全市外貿企業減少匯兌損失超3000萬元。據了解，宿遷市還不斷完善風險共擔機制，引入擔保機構進行“見貸即保”，對銀行最高給予90%的風險代償。

　　“我們主要從事糧食生產、加工、銷售，沒有抵押物，今年享受南京市的惠農信貸政策，共獲得貸款400萬元，而且享受40%利息補貼，對我們幫助很大。”南京眾鑫麗種植專業合作社理事長邵名文告訴記者。據介紹，南京市為不同類型農業經營主體量身定制特色化產品，如“金陵惠農貸”“金陵農擔貸”，建立政府與銀行風險共擔機制。此外，南京市通過市場化方式合理分擔財政代償風險，貸款發生風險時，先由融資擔保機構承擔80%的貸款本金損失風險代償，再由再擔保機構、市級財政分別給予融資擔保機構40%、30%的風險補償。

　　近年來，南通市財政局累計出資超4億元設立市級普惠金融發展風險補償基金，聯動多層次政府性融資擔保體系形成風險共擔機制，得到省風險補償基金和再擔保機構（含國擔基金）最高65%的風險分擔。“2021年至今，風險補償基金支持政銀（擔）產品超10個，引導近30家金融機構為中小微企業‘見貸即保’‘見保即貸’，累計發放優惠貸款超510億元，累計為企業節約融資成本超1.2億元。”沙飛說。

　　記者從省財政廳了解到，近年來，我省高度重視普惠金融發展，金融服務實體經濟的能力持續增強，在財政部組織的2022年和2023年全國普惠金融發展示范區績效考核中，我省分別獲第二檔次和第一檔次，排名穩步上升。下一步，全省財政部門將進一步深入落實“大財政”理念星空，不斷提升大局觀念、進取精神、擔當意識，持續優化普惠金融政策措施，更好發揮“財政+金融”政策工具效用，推動金融更好地服務實體經濟，加快發展新質生產力。（楊民仆）

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